Letselschade voor ZZP'ers: Bescherm je Inkomen en Bedrijf
Als zelfstandige zonder personeel betekent letsel dat je niet kunt werken én geen inkomen hebt. Wij zorgen voor maximale compensatie.
Je bent ondernemer. Geen zieke dagen. Geen doorbetaald verlof. Als jij niet werkt, verdien je niet. En nu ben je gewond. Je kunt niet werken. Klanten lopen weg. Opdrachten gaan naar concurrenten. Je bedrijf staat onder druk. En de rekeningen blijven komen.
De Specifieke Impact op ZZP'ers
Voor een ZZP'er is letselschade existentieel. Je bent je bedrijf. Zonder jou draait er niets. De gevolgen zijn vaak dramatischer dan bij werknemers in loondienst.
Direct Inkomensverlies
Geen werk = geen inkomsten. Vanaf dag één. Geen werkgever die doorbetaalt. Geen ziektewetuitkering na 2 jaar. Je bent direct je volledige inkomen kwijt.
Verlies van Klanten
Klanten kunnen niet wachten. Ze nemen een concurrent. Relaties die je jaren hebt opgebouwd, zijn in weken tijd verdwenen. Je marktpositie wordt ondermijnd.
Lopende Kosten
Huur bedrijfspand, abonnementen, verzekeringen, belastingaanslagen - de kosten lopen door terwijl er geen inkomsten zijn. Je spaargeld verdampt.
Opdrachten Mislopen
Die grote opdracht waar je maanden op hebt gewerkt? Je kunt hem niet aannemen. Je concurrent pakt hem. Tienduizenden euro's potentiële omzet verdwenen.
Reputatieschade
Je laat klanten in de steek. Je kunt deadlines niet halen. Je betrouwbaarheid staat ter discussie. Dit schaadt je naam in de branche.
Moeilijke Herstart
Na maanden afwezigheid moet je je bedrijf opnieuw opbouwen. Klanten terugwinnen. Vertrouwen herstellen. Het kan jaren duren voor je weer op niveau bent.
Wat je als ZZP'er Kunt Claimen
Als ZZP'er is je claim complexer dan bij werknemers. Maar ook potentieel hoger. Dit zijn de belangrijkste schadeposten:
Gederfde Inkomsten
Je volledige omzetverlies tijdens arbeidsongeschiktheid. Niet je nettowinst, maar je bruto-omzet minus variabele kosten. Dit is vaak 60-80% van je normale omzet.
Verlies van Goodwill
De waardevermindering van je bedrijf door klantenverlies en reputatieschade. Dit kan tienduizenden tot honderdduizenden euro's zijn.
Gemiste Opdrachten
Specifieke opdrachten die je niet hebt kunnen uitvoeren. Met concrete offertes en contracten kun je deze schade aantoonbaar maken.
Doorlopende Bedrijfskosten
Huur, abonnementen, verzekeringen, telefoon, software - alle vaste lasten die doorlopen terwijl je niet kunt werken.
Vervangende Arbeidskracht
Als je iemand moet inhuren om je werk over te nemen, zijn die kosten claimbaar. Ook als je tegen verlies werkt om klanten te behouden.
Herbouwkosten Bedrijf
Marketing, acquisitie, netwerkevenementen - alles wat je moet doen om je bedrijf weer op niveau te krijgen na je herstel.
Gemiste Pensioenopbouw
Als ZZP'er bouw je zelf pensioen op. Als je niet werkt, gebeurt dat niet. Dit gemis is claimbaar.
Medische Kosten
Alle zorgkosten, inclusief je eigen risico. Als ZZP'er heb je mogelijk aanvullende verzekeringen nodig - ook die kosten zijn claimbaar.
Reiskosten Medisch
Naar ziekenhuis, fysiotherapeut, specialist. Als je normaal deze tijd zou werken, is het dubbele inkomensverlies.
Huishoudelijke Hulp
Als je thuis niet kunt helpen door je letsel, moet er hulp komen. Die tijd zou je normaal besteden aan je bedrijf.
Smartengeld
Pijn, verdriet, stress over je bedrijf, angst om je levenswerk te verliezen. Dit alles verdient forse compensatie.
Hoe Bewijs je Inkomensverlies als ZZP'er?
Belastingaangiften
Je aangiften inkomstenbelasting van de afgelopen 3 jaar tonen je gemiddelde inkomen. Dit is het uitgangspunt voor berekening van je schade.
Bankafschriften
Je zakelijke bankrekening toont je daadwerkelijke inkomsten en uitgaven. Laat zien hoe je omzet instortte na het ongeval.
Facturen en Offertes
Lopende opdrachten die je niet kon uitvoeren. Offertes die je moest intrekken. Concrete potentiële inkomsten die je bent misgelopen.
Klantcontacten
Verklaringen van klanten die naar concurrenten zijn gegaan. E-mails waarin je opdrachten moet afzeggen. Bewijs van zakelijk verlies.
Administratie Bedrijfskosten
Huurcontracten, abonnementen, verzekeringen - alle vaste lasten die bleven doorlopen zonder inkomsten.
Specifieke Situaties voor ZZP'ers
Bouwvakker met Rugletsel
Als ZZP-timmerman verdien je €60.000 per jaar. Door een verkeersongeval heb je rugletsel. 8 maanden niet kunnen werken. Klanten weg. Herstelperiode waarin je maar 50% kunt werken. Totale schade: €80.000+ alleen al eerste 2 jaar.
Freelance Designer met Handletsel
Je verdiende €4.000 per maand als grafisch ontwerper. Na een fietsongeluk kun je 4 maanden niet werken. Grote klant kiest vaste partner. Omzetverlies: €16.000. Verlies klant: €30.000 over 3 jaar. Herbouwkosten: €5.000.
Freelance Programmeur met Hersenschudding
Je verdient €90.000 per jaar. Door hersenschudding kun je 6 maanden niet achter de computer. Daarna concentratieproblemen. Jaar lang verminderd productief. Inkomstenverlies: €60.000+.
ZZP Kapper met Polsletsel
Je salon draait €80.000 per jaar. Door polsletsel kun je 5 maanden niet knippen. Je huurt vervanger voor €2.500/maand om zaak draaiende te houden. Kosten vervanger + eigen inkomensverlies: €25.000.
Waarom Verzekeraars ZZP'ers Lastig Maken
Verzekeraars proberen je schade zo laag mogelijk te houden door:
- Je omzet te betwisten: "Uw aangiftes tonen zwarte cijfers, maar bewijs eens dat u dit jaar ook zo veel zou verdienen."
- Goodwill te negeren: "Klantenverlies is speculatief. We vergoeden alleen aantoonbare schade."
- Je te snel arbeidsgeschikt te verklaren: "U kunt toch weer werken?" Terwijl je pas 60% productief bent.
- Doorlopende kosten af te wijzen: "Die had u sowieso gehad." Maar zonder inkomsten zijn ze wel degelijk schade.
- Druk uit te oefenen: "Accepteer dit bedrag nu, want later krijgt u minder." Onzin, maar wel intimidatie.
Daarom is specialistische hulp essentieel. Iemand die weet hoe je ZZP-schade berekent en onderbouwt. Die niet geïntimideerd raakt door verzekeraars.
Rekenvoorbeeld: Werkelijke Schade ZZP'er
ZZP Adviseur, 9 Maanden Arbeidsongeschikt
| Gederfde omzet (9 mnd × €6.000) | € 54.000 |
| Doorlopende bedrijfskosten (kantoor, soft ware, etc.) | € 8.000 |
| Verlies grote opdracht (aantoonbaar) | € 22.000 |
| Verlies van 3 vaste klanten (goodwill) | € 35.000 |
| Herbouwkosten (marketing, netwerk) | € 8.000 |
| Medische kosten | € 2.500 |
| Gemiste pensioenopbouw | € 5.000 |
| Smartengeld | € 12.000 |
| Totaal | € 146.500 |
Eerste aanbod verzekeraar: €35.000 (alleen directe omzetderving). Met specialistische hulp: volledige compensatie.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Let Op!
Veel ZZP'ers hebben een AOV. Goed geregeld. Maar let op:
- Je AOV-uitkering vermindert niet wat je van de aansprakelijke partij kunt claimen
- Maar je verzekeraar kan wel verhaal halen - ze kunnen de schuldige aanspreken
- Meld je letselschadeclaim altijd ook aan je AOV-verzekeraar
- Laat je niet afschepen: "U heeft toch een AOV?" Dat is geen reden voor lagere schadevergoeding
Wat te Doen Direct na het Ongeval
1. Documenteer je Inkomen
Verzamel direct je belastingaangiften, bankafschriften, facturen. Hoe sneller je dit doet, hoe sterker je positie.
2. Communiceer met Klanten
Leg uit wat er gebeurd is. Vraag begrip. Sommige klanten wachten. Documenteer alle klanten die weggaan - dat is schade.
3. Houd je Kosten Bij
Elke uitgave, elke rekening die blijft doorlopen. Alle bewijs verzamelen vanaf dag 1.
4. Vraag Voorschot
Je hebt nu geld nodig. Vraag de verzekeraar om een voorschot. Je kunt niet maanden wachten op een uitkering.
5. Schakel Direct Hulp In
Wacht niet. Hoe eerder je specialistische hulp hebt, hoe beter je claim wordt opgebouwd. En hoe sneller je geld ziet.
Het Verschil van Specialistische Hulp
- Wij kennen de complexiteit van ZZP-inkomens en kunnen deze goed berekenen en onderbouwen
- Wij weten hoe je goodwill en klantenverlies moet waarderen
- Wij hebben economen die gedegen schaderapportages maken
- Wij zorgen dat verzekeraars niet wegkomen met standaard werknemersberekeninge n
- Wij onderhandelen stevig en laten ons niet afschepen
- Wij kunnen voorschotten regelen zodat je niet financieel kopje onder gaat
- Wij nemen de administratieve druk weg zodat jij kunt focussen op herstel en je bedrijf
"Ik ben ZZP-loodgieter. Auto-ongeval. 7 maanden niet kunnen werken. Klanten weg. De verzekeraar bood €28.000. Alleen mijn gemiste omzet was al €42.000. Via specialistische hulp alles goed in kaart gebracht: goodwill, herbouwkosten, alles. Uiteindelijk €98.000 gekregen. Daarmee kon ik mijn bedrijf weer opbouwen."
- Jan V., ZZP-installateur, Utrecht
ZZP én Arbeidsongeschikt: Dubbele Dreiging
Als je blijvend niet meer kunt werken in je vak, is de dreiging existentieel. Je hebt geen WIA, geen vangnet. Je bedrijf is je pensioen. Daarom is het cruciaal dat je claim álle toekomstige schade dekt:
- Levenslange inkomstenderving
- Omscholingkosten naar ander vak
- Verminderde pensioenpositie
- Verlies van investering in je bedrijf (opleiding, certificaten, netwerk)
Deze claims kunnen oplopen tot honderduizenden tot miljoenen euro's, afhankelijk van je leeftijd en inkomensniveau.
Bescherm je Bedrijf en je Inkomen
Als ZZP'er kun je het niet alleen. De financiële druk is te groot. Laat ons helpen om te krijgen wat je verdient, zodat je je bedrijf kunt redden of opnieuw kunt opbouwen.
Start je Claim NuGratis eerste advies. No cure, no pay. Wij begrijpen ondernemers. Snelle actie, want jij hebt haast.